Forsikringer du sannsynligvis ikke trenger

Av Penger.org-redaksjonen · Oppdatert juni 2026

Forsikring skal beskytte deg mot tap du ikke har råd til å bære selv. Alt annet er ofte bortkastede penger – og her er de vanligste å kutte.

De fleste av oss har samlet på forsikringer over tid uten å tenke så nøye over det. Noen følger med kjøp, andre selges på telefonen, og atter andre fornyes år etter år uten at vi vurderer om vi faktisk trenger dem. Til sammen kan dette koste tusenvis av kroner i året.

Hovedregelen er enkel: forsikre deg mot det du ikke har råd til å betale selv, og bær småtap på egen kjøl. En ny mobil eller et par tusen i egenandel er noe de fleste klarer å dekke fra en sparekonto. Da gir det sjelden mening å betale forsikring for det år etter år.

I denne guiden går vi gjennom forsikringene flest betaler unødvendig for, forklarer hvorfor du som regel kan kutte dem, og hvilke forsikringer du derimot bør beholde. Vil du ha hele bildet, les også guiden om å velge riktig forsikring.

Prinsippet: forsikre det store, bær det lille

Tenk på forsikring som beskyttelse mot katastrofer, ikke mot småirritasjoner. En brann som ødelegger hjemmet ditt, en alvorlig bilskade eller varig sykdom kan velte hele økonomien – det skal du være forsikret mot.

Et knust mobildeksel, en ripe i lakken eller en ødelagt høyttaler er derimot tap du tåler. Betaler du forsikring for slikt, ender du som regel med å betale mer i premie over tid enn du noen gang får igjen. Selskapene vet dette – derfor selger de det så ivrig.

Forsikringer du oftest kan kutte

Mobilforsikring og produktforsikring

Egen forsikring på mobil, nettbrett, TV og hvitevarer er ofte dyr i forhold til hva du får igjen. Mange skader dekkes allerede av innboforsikringen (eventuelt med uhellsdekning), og du har reklamasjonsrett etter forbrukerkjøpsloven. En egen produktforsikring blir da dobbelt opp.

Utvidet garanti i butikken

«Vil du ha tre års ekstra garanti?» Svaret er som regel nei. Norsk reklamasjonsrett gir deg allerede inntil fem års rett til å klage på varer som er ment å vare lenge. Utvidet garanti er ofte ren fortjeneste for butikken.

Kredittforsikring og betalingsforsikring

Forsikringer som lover å betale lånet ditt ved sykdom eller arbeidsledighet, er ofte dyre og fulle av unntak. Har du en god buffer og eventuelt uføre- og livsforsikring, dekker det som regel behovet bedre. Les mer om gjeldsforsikring før du tegner.

Reiseforsikring du allerede har

Mange betaler for egen reiseforsikring uten å vite at de allerede har dekning gjennom kredittkort med reiseforsikring eller en helårs reiseforsikring i innboforsikringen. Dobbeltforsikring gir ikke dobbel utbetaling – bare dobbel kostnad.

Smådyrforsikring og småtingforsikring

Forsikringer for sykkel, briller, smykker og lignende kan ofte sløyfes hvis verdiene er moderate og innboforsikringen din allerede dekker en del. Sjekk vilkårene før du betaler ekstra.

Forsikringer du bør beholde

Å kutte handler ikke om å droppe all forsikring. Disse bør de aller fleste ha:

• Innboforsikring – dekker tingene dine ved brann, tyveri og vannskade.
• Husforsikring hvis du eier bolig.
• Ansvarsdel i bilforsikringen – lovpålagt, og dekker skade på andre.
• Uføreforsikring hvis du har forsørgeransvar eller lite oppspart.
• Reiseforsikring hvis du faktisk reiser og ikke har dekning fra før.

Er du ung og i etableringsfasen, har vi en egen oversikt over hvilke forsikringer du trenger som ung voksen.

Slik går du gjennom forsikringene dine

1. List opp alle forsikringer du betaler for, med årlig premie.
2. Sjekk om noen dekker det samme (dobbeltforsikring).
3. Spør: «Har jeg råd til å bære dette tapet selv?» Hvis ja, vurder å kutte.
4. Sjekk egenandeler – høyere egenandel gir lavere premie.
5. Innhent tilbud fra flere selskaper og forhandle på prisen.

Pengene du frigjør, kan du med fordel spare fast hver måned i stedet. Da bygger du opp en buffer som gjør deg mindre avhengig av forsikring for småtingene.

Hvordan egenandel og buffer kan erstatte småforsikringer

Selve nøkkelen til å kutte unødvendige forsikringer er å forstå sammenhengen mellom egenandel, premie og din egen buffer. Jo høyere egenandel du tåler, desto lavere premie betaler du – og desto mer av «forsikringsjobben» gjør du selv.

Tenk på et eksempel: en innboforsikring med 4 000 kroner i egenandel er billigere enn en med 2 000 kroner. Klarer du å dekke de første 4 000 kronene selv fra en buffer, sparer du premie hvert år, samtidig som du fortsatt er beskyttet mot de store, sjeldne tapene. I praksis blir du «selvforsikret» for småskadene og forsikret for katastrofene.

Det samme prinsippet gjør de fleste produkt- og småtingforsikringer overflødige. Har du for eksempel 30 000 kroner stående på en bufferkonto, trenger du ikke en mobilforsikring som koster 99 kroner i måneden – du kan bare kjøpe ny telefon hvis uhellet er ute, og i mellomtiden tjener pengene renter til deg. Dette er en sentral del av det å få bedre råd over tid.

Hvorfor selges så mange unødvendige forsikringer?

Det er ingen tilfeldighet at du blir tilbudt forsikring i kassa, på telefonen og når du handler på nett. Småforsikringer og utvidede garantier er svært lønnsomme for selger, fordi de fleste kundene aldri benytter seg av dem – og når de gjør det, er erstatningen liten.

Mange av disse forsikringene selges også ved hjelp av psykologiske knep: frykt for tap, et tidsbegrenset tilbud, eller at det «bare» koster noen kroner i måneden. Når du ser hele bildet, betaler du ofte mer i samlet premie over produktets levetid enn det ville kostet å erstatte produktet én gang. Den samme mekanismen ligger bak handel på avbetaling, der små månedsbeløp skjuler en høy totalkostnad.

Et godt forsvar er å aldri si ja til forsikring på stedet. Be om vilkårene skriftlig, sjekk om du allerede er dekket gjennom innbo eller kredittkort, og ta beslutningen hjemme i ro og mak. De forsikringene du faktisk trenger, finnes fortsatt i morgen – og du kan sammenligne dem på Finansportalen før du forhandler på prisen.

Ofte stilte spørsmål

Trenger jeg mobilforsikring?

Som regel ikke. Mange skader dekkes allerede av innboforsikringen, og du har reklamasjonsrett. En egen mobilforsikring blir ofte dyrere enn å spare opp til en ny telefon selv.

Er utvidet garanti verdt det?

Sjelden. Norsk reklamasjonsrett gir deg inntil fem års rett til å klage på varer som er ment å vare lenge. Utvidet garanti dupliserer ofte denne retten.

Kan jeg droppe reiseforsikring?

Bare hvis du allerede har dekning gjennom kredittkort eller en helårs reiseforsikring. Reiser du uten noen dekning, bør du ha reiseforsikring – sykdom i utlandet kan bli svært dyrt.

Hvilke forsikringer bør jeg aldri kutte?

Innboforsikring, husforsikring (for eiere), den lovpålagte ansvarsdelen på bil, og uføreforsikring hvis du har forsørgeransvar eller lite oppspart. Dette beskytter mot tap du ikke kan bære selv.

Lønner det seg å øke egenandelen for å spare premie?

Ofte, ja. Høyere egenandel gir lavere premie, og har du en buffer som dekker egenandelen, er du fortsatt beskyttet mot de store tapene. Du betaler da ikke for å være forsikret mot småskader du uansett tåler selv.

Hvorfor blir jeg stadig tilbudt forsikring i butikken?

Fordi småforsikringer og utvidede garantier er svært lønnsomme for selgeren – de fleste kundene bruker dem aldri. Si nei på stedet, sjekk om du allerede er dekket, og ta beslutningen hjemme.